Как вернуть страховку за проданный автомобиль?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за проданный автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П закреплено, что положенная компенсация рассчитывается исходя из количества неизрасходованных дней в периоде использования полиса. Сумма будет зависеть от времени обращения водителя к страховщику и от количества оставшихся дней действия ОСАГО.

В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут

Согласно нормам, закрепленным в п.п. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, действие страхового договора прекращается в следующих случаях:

• смерть владельца транспортного средства, либо первоначального страхователя;
• прекращение деятельности компании-страховщика (закрытие, ликвидация и другие);
• невозможность дальнейшей эксплуатации автомобиля (его потеря, уничтожение и иные причины).

Страхователь вправе аннулировать полис ОСАГО по своей инициативе в случаях:

• лишение страховой компании лицензии, выданной ЦБ РФ;
• смена собственника автомобиля.

Возврат части страховки при продаже автомобиля является наиболее распространенной причиной для прекращения страхового договора по инициативе водителя.

Неизрасходованная страховая премия не подлежит возврату в следующих случаях:

• отсутствие оснований, предусмотренных законом, либо совершение грубых нарушений в процедуре возврата;
• предоставление страховщику подложных документов — как на стадии первичного оформления договора, так и при его расторжении.

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО, следует соблюдать все установленные законом требования. Несоблюдение может стать причиной для отказа в предоставлении выплаты.

Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?

Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.

Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:

• оригинал полиса;
• чек, подтверждающий его оплату;
• свидетельство о смерти держателя страховки;
• подтверждение того, что право наследования вступило в силу.

При возврате страховки при продаже ТС в список документов входит:

• паспорт;
• страховка;
• договор купли продажи;
• номер расчетного счета получателя выплаты.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

• собственник ТС;
• наследники умершего страхователя;
• страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
• страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО

Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.

При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.

За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.

Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:

1. Не подтвержден факт продажи авто;
2. На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут

При условии соблюдения правил, установленных в ст. Положением Банка России от 19. 09. 2014 № 1. 13-1. 15431-П договор страхования прекращается в следующих случаях

• смерть владельца транспортного средства или первоначального застрахованного лица; или
• прекращение деятельности страховщика (например, закрытие, ликвидация)
• невозможность дальнейшей эксплуатации транспортного средства (утрата, уничтожение или любая другая причина).

Страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО по собственной инициативе в следующих случаях

• аннулирование лицензии на осуществление деятельности страховой компании, выданной Центральным банком Российской Федерации; и
• Смена владельца автомобиля.

Часть премии, возвращаемая при продаже автомобиля, является наиболее распространенной причиной добровольного расторжения страхового полиса водителем.

Неиспользованные премии не возвращаются в следующих случаях

• При отсутствии требуемой по закону причины или если водитель совершает серьезное правонарушение во время процесса возвращения
• Предоставление страховщику ложных документов — как на этапе первоначального оформления полиса, так и при его расторжении.

В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии

Полисы ОСАГО заключаются на срок один календарный год, но период использования транспортного средства может быть определен индивидуально. Независимо от того, имеете ли вы право управлять транспортным средством, вы можете подать заявление на аннулирование в любое время в течение срока действия полиса.

Страховщик обязан произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления или наступления события, определенного законом. Если срок не нарушен, налагается штраф в размере 1% от общей суммы неподписанных документов за каждый день просрочки, но не более общей суммы.

Заявления на досрочное урегулирование страховых полисов и пособий могут быть поданы при определенных законом происшествиях: смерть владельца автомобиля, смена владельца автомобиля и т.д. Застрахованное лицо, представители и наследники застрахованного лица имеют право подать заявление. Если есть причина, страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.

Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки

Если при оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотеки, сотрудник банка настаивает на оформлении страховки. Увеличить шансы на возврат в случае досрочного возврата долга поможет следующая инструкция:

1. Уточните названия страховых компаний, которые прошли аккредитацию в кредитной организации.
2. Сравните условия договора, тарифы, правила возврата при досрочном отказе от страховки.
3. Предложите сотруднику банка оформить полис в выбранной страховой компании.
4. Получите кредит.
5. Верните долг досрочно.
6. Подайте заявление на досрочное расторжение договора страхования.
7. Получите деньги.

Кто может подать заявление

Правом на подачу заявления обладает первоначальный страхователь и его представитель с оформленной доверенностью. Доверенность должна конкретно закреплять права представителя, а в случае, если выплата полагается третьему лицу, необходимо нотариальное удостоверение документа. Получить компенсацию за неиспользованную страховку может и наследник после принятия наследства.

Какие документы требуются для расторжения договора?

1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

• Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
• Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто

Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.

То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:

• лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
• наследник держателя полиса ОСАГО;
• владелец автомобиля или его наследник;
• законный представитель клиента.

Что делать, если страховая не возвращает страховку

Если страхования компания отказывается принимать ОСАГО после продажи автомобиля и осуществлять возврат неиспользованных средств, клиент может обратиться в Российский союз автостраховщиков (кратко – РСА).

РСА – это организация, которая контролирует деятельность страховых организаций. Она имеет право проверить компанию, а по результатам контрольных действий, вынести предписания.

Как показывает практика, после обращения в РСА страховщики быстро осуществляют возврат денежных средств. Но если добиться справедливости все-таки не удалось, нужно обращаться в суд.

Обратите внимание! Если страховщик нарушил сроки исполнения обязательств, то заявитель вправе требовать от него неустойку в размере 1% за каждый день.

Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику

Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита.

Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.

От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг

В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.

Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:

• добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
• обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
• добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
• добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Основания для отказа от страховки, порядок подачи заявления. Сколько вернут при расторжении договора страхования. Куда жаловаться, если отказали в заявлении.

Чаще всего заемщики соглашаются на получение страховки непосредственно при подаче анкеты-заявки в банк, при подписании кредитного договора. После получения кредита также можно оформить новый страховой полис, либо продлить действующее страхование.

От каких страховок можно отказаться

По страховым услугам заемщик является потребителем. Поэтому, как и в случае с покупкой товаров или заказом обычных услуг, есть возможность в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования с «СОГАЗ». Отказ с возвратом уплаченных взносов возможен при следующих условиях:

• если речь идет об одной из добровольных страховых услуг (например, если заемщик застраховал жизнь и здоровье от несчастного случая);
• если до подачи заявления на отказ не наступил страховой случай с выплатой возмещения;
• если соблюдены обязательные требования для отказа от услуг (например, если заявление подано в срок охлаждения или при полном закрытии кредита).

Похожие записи:

• Электронный обмен документами с ФСС
• Оформление и получение шенгенской туристической визы в Германию в 2023 году
• Можно ли поменять паспорт в другом городе