Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карта Комфорт (My life) от УБРиР: кэшбэк 1% на все и 5% на коммуналку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Как выбрать карточку с кэшбэком за услуги ЖКХ
Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2021 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:
- Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
- Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
- Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
- Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
- Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.
Когда можно получить кэшбэк за оплату ЖКХ
Кэшбэк за оплату ЖКХ можно получить при внесении платежа с помощью карты с кэшбэком. Но он будет начислен не во всех случаях. Следует тщательно выбрать банковский продукт для получения возврата части потраченных средств за данную категорию расходов. Для этого надо учитывать следующие моменты:
- Обычно кэшбэк начисляют только при проведении платежа по карте. Некоторые поставщики принимают оплату карточками в собственных офисах, но чаще всего придется пользоваться онлайн-сервисами. Лишь некоторые финансовые учреждения начисляют вознаграждение в программе лояльности при оплате через онлайн-банк.
- Платежи за коммуналку проводятся с MCC-кодом 4900. Многие кредитные организации вносят его в список исключений и не платят вознаграждение за такие расходы. Следует внимательно читать правила и условия программы лояльности.
- За операцию может взиматься комиссия. Если он больше бонусов, то вместо экономии получатся расходы. Причем комиссию берут не только агрегаторы, но иногда и поставщики услуг.
В чем особенность кэшбэка за ЖКХ
Российские банки предлагают достаточно обширную линейку дебетовых и кредитных карт. И кроме базовых условий вроде лимитов, процентных ставок, комиссий и льготного периода, они отличаются наличием и величиной кэшбэка за безналичные операции. По сути, целые линейки карт многих банков различаются лишь тем, с каких операций и как банк возвращает определенный процент.
Обычный кэшбэк работает так: клиент оплачивает определенную сумму покупки картой, деньги уходят со счета банка-эмитента (он выпустил карту) на счет банка-эквайера (владелец терминала) через платежную систему. И каждый из трех участников берет себе определенную комиссию. Часть этой комиссии банк – эмитент карты может вернуть держателю карты в виде кэшбэка.
Это просто и понятно, если делать оплату картой – в обычном магазине или в интернет-магазине.
Но жилищно-коммунальные услуги оплачиваются обычно по-другому: клиент заходит в интернет-банк, сканирует QR-код на квитанции или находит конкретного поставщика услуги и делает перевод напрямую на его расчетный счет. Эквайринг в данном случае не применяется – это самый обычный межбанковский перевод по реквизитам счета. Соответственно, никакого права на кэшбэк от такой операции быть в принципе не может.
Правда, некоторые поставщики услуг готовы принимать оплату у себя на сайте – это своего рода интернет-магазин, где можно ввести нужные данные, сумму платежа и провести платеж с карты. И в этом случае как раз имеет место эквайринг, а значит, держатель карты может претендовать на кэшбэк.
Здесь кроется вторая проблема – очень многие банки принципиально исключают операции по оплате коммунальных услуг из категории бонусных. То есть, оплатить картой услуги ЖКХ можно, но кэшбэка по этому платежу не будет. Дело в том, что такие платежи – достаточно крупные (около 3-5 тысяч рублей, ежемесячные и обязательные), а значит клиент гарантированно будет их оплачивать. Соответственно, как-то стимулировать клиента проводить оплату банку попросту не нужно.
Лишь небольшое количество банков готовы давать кэшбэк на такие операции, и они делятся на две группы:
- оплата ЖКХ включается в бонусные категории с повышенным кэшбэком – автоматически или по выбору клиента;
- повышенного кэшбэка на такие операции нет, но хотя бы есть обычный.
Более того, некоторые банки, которые еще год назад давали кэшбэк за ЖКХ (тот же Азиатско-Тихоокеанский банк по кредитной карте «Универсальная»), то сейчас уже включили MCC-код 4900 в список «запретных».
Другие банковские продукты
Наряду с приведенными финансовыми учреждениями, выдачей карт, подразумевающих начисление cash back за оплату коммунальных услуг, занимается еще несколько банков.
Все они готовы предложить своим клиентам максимально выгодные условия обслуживания:
- Райффайзенбанк. Начисление возврата в этом случае производится в форме баллов. Они без особых затрат труда и времени могут быть конвертированы в рубли. В результате проведения такой операции чистый возврат может составлять 3,9%, если вести речь о дебетовом продукте, и 5%, если говорить о кредитном пластике. До 31 июня 2022 года все эти карты могут быть оформлены на бесплатной основе, т. е. стоимость годового обслуживания будет минимальной.
- ОТП банк. Эта финансовая организация готова предложить так называемый «Большой возврат». Для этого пользователю необходимо подключить «семейную» опцию. Ее грамотное использование позволит получать порядка 7% начислений в месяц. Единственным недостатком взаимодействия с данной организацией является регулярное изменение условий пользования картами.
Таким образом, есть несколько финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия пользования картами и возврат части средств (при оплате жилищно-коммунальных услуг).
Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи
Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.
Важно обратить особое внимание на факт того, что финансовое вознаграждение выплачивается за все операции, совершенные через сервис «Мой Помощник». Сумма кэшбэка за оплату через шаблон достигает 5% — максимально до 1 000 рублей в месяц.
В перечень доступных услуг входят:
- коммунальные услуги;
- телевидение;
- газ;
- подача горячей и холодной воды;
- подача отопления;
- электроэнергия.
Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.
Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:
- полное наименование учреждение;
- ИНН и КПП;
- БИК финансовой организации.
Хоум Кредит с картой «Польза»
Кэшбэк при оплате услуг ЖКХ по карте «Польза» составляет 5%. Но если разобраться в условиях, реальность другая. Стандартный кэшбэк по карте составляет 1% на оплату всех покупок и услуг. Но каждый месяц клиенту выпадает повышенный кэшбэк с возвратом 5% на оплату определенных категорий товаров и услуг, включая коммуналку.
С началом нового месяца пользователю карты предлагают выбрать три подходящие категории с повышенным кэшбэком из шести предложенных. Всего доступно 24 категории, в одной из которых есть кэшбэк в 5% за оплату ЖКХ. На практике чаще всего выпадает оплата с повышенным кэшбэком в химчистках, книжных магазинах, зоомагазинах и канцелярских товаров. Категория с супермаркетами и ЖКХ предлагается клиентам довольно редко.
Если в этом месяце вам повезло и выпала категория с возвратом 5% за оплату коммуналки, — нет гарантий, что категория останется в следующем месяце. Стандартный кэшбэк на покупку всех товаров составляет 1%.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг
При выборе банка и продукта с кэшбэком не стоит ориентироваться только на размер процента возврата. Нужно внимательно изучать все условия программы лояльности.
Правила выбора:
- Самоокупаемость превыше всего. Уточняйте заранее, во сколько вам обойдется изготовление и обслуживание карты, и сможете ли вы покрыть их возвратом за оплату коммунальных услуг. Иначе получите не прибыль, а убыток.
- Лучшие условия не для всех. Банк выпускает такие карты с целью привлечь на обслуживание определенную категорию клиентов (пенсионеры, люди с высокими доходами, потенциальные заемщики). Именно для этих категорий условия программы лояльности будут максимально привлекательными. Посмотрите как начисляется кэшбэк, относитесь ли вы к льготной группе, иначе доход для вас будет чисто символическим
- Грош цена бонусам, которые нельзя потратить. Очень часто накопленные баллы или бонусы разрешается тратить только на одну, очень ограниченную и редкую группу товаров или услуг. Или существует лимит по размеру ежемесячных списаний бонусов. Смотрите и изучайте заранее. Может и не стоит заморачиваться?
- Нет ничего более временного, чем постоянное. Все программы лояльности краткосрочные. Как только банк заманит нужное количество клиентов, лавочку тут же прикроют. Вы можете заплатить за годовое пользование картой, а через месяц условия кэшбэка значительно ухудшатся. Тут уж каждый сам решает брать или не брать, в меру своей жадности.
Теперь вы знаете как получить назад процент за коммунальное обслуживание и не прогадать.
Сложности процесса оплаты
Если финансовое учреждение готово оплачивать кэшбэк за любые операции по карте (кредитные или дебетовые) совсем не факт, что эта опция будет распространена на коммунальные платежи. Банки легко определяют конечного получателя средств, с которого в большинстве случаев невозможно получить дисконт. Все дело в наличии корреспондентского счёта – 4900 (в эту группу входят практически все известные коммунальщики и кабельщики). И банк считает такие транзакции не как платежи, а как перевод средств. А какой можно сделать дистконт за перевод средств?
Кэшбэк за оплату ЖКХ не будет очень значительным. Не более 3% за каждый платёж. Но если суммировать полученную выгоду за все месяцы, скидка может быть очень существенной в течение одного года
Как правильно совершать оплату за ЖКХ
Немного о том, как правильно совершать оплату за ЖКХ и сколько можно сэкономить.
Первое условие — выбор карты. Не каждый банк дает кэшбэк за подобную оплату. Второй фактор — регион проживания и управляющая компания (УК). Потому что у каждой УК имеются соглашения с системой, с помощью которой потребитель может осуществить оплату услуг без процентов.
Отметим, что кэшбэк можно получить, даже если выполнить оплату услуг ЖКХ через банкоматы. Многие финансовые учреждения предлагают клиентам такую возможность. Просто надо заранее вес уточнять в отделениях выбранного банка или в чате на сайте учреждения.
Если собираетесь пользоваться картой с кэшбэком, можно сделать примерный расчет годовой экономии при оплате услуг ЖКХ.
Предположим, вы оформили карту, у которой возврат за ежемесячную оплату «коммуналки» составляет 5%. Допустим, вы каждый месяц должны платить 5 тыс. Ежемесячная экономия составит 250, а ежегодная – 3 тыс. руб.
Теперь вы знаете, как получить кэшбэк за оплату ЖКХ.
Обязанность и сроки погашения счетов
Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги. Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца. Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.
Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги
Что касается
пени
, то в соответствии с пунктом 14 рассматриваемой статьи, они могут начисляться только с тридцатого дня после наступления
срока для оплаты коммунальных услуг
. Соответствующая штрафная санкция будет расти в зависимости от актуального количества дней просрочки. Рекомендуется перед заключением соглашения с жилищной организацией уточнить сроки выплат по услугам коммунального характера.
Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.
В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:
- индивидуальный налоговый номер;
- КПП;
- расчетный счет и БИК;
- полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.
Стоит отметить, что, если хотя бы одного из вышеуказанных параметров нет в квитанции, то недостающую информацию можно получить в самостоятельном порядке в территориальной управляющей организации. Выгода рассматриваемого способа заключается в значительной экономии времени. Сервис интернет-банкинга позволяет оплачивать коммунальные счета удалённо, из любой точки страны.
Как правильно совершать оплату картой для получения cash back за коммунальные услуги?
Времена, когда заплатить за квартиру можно было только на почте, предварительно отстояв огромную очередь, прошли. Теперь даже нет необходимости идти в Сбербанк или любой другой банк. Ведь оплата через эти организации не позволяет получать cash back.
В настоящее время наиболее удобно и целесообразно совершать подобные выплаты через сеть интернет, чтобы появилась возможность получения небольшого дохода. Оплата всех этих счетов доступна посредством использования следующих инструментов:
- платежная система под названием «Город», в которой можно оплатить счета почти всех поставщиков без необходимости оплаты комиссии;
- сервис ГИС ЖКХ (сайт государственных услуг), на его странице можно внести плату по большинству квитанций по квартплате без необходимости комиссионного отчисления;
- официальный web-ресурс оператора или поставщика КУ, на котором можно получить ответы на все вопросы и ознакомиться с текущей ситуацией по счетам и долговым обязательствам.
Когда нужно оплачивать услуги ЖКХ
Согласно статье 155 пункт 15 Жилищного кодекса РФ, необходимо внести оплату за жилье и ЖКХ до десятого числа, а пени начнут начисляться через тридцать один день со срока оплаты. Эти условия актуальны в том случае, когда иного не указано в договоре.
Необходимо расспросить вашу управляющую компанию о сроках уплаты, без применения санкций и уточнить с какого дня начинается их начисление. Таким способом вы сможете вносить плату даже за квартиру.
Приведем пример: Если при стоимости жилищно-коммунальных услуг Петр платит 5000 рублей, то он вполне может заплатить пятого числа следующего месяца вместо оплаты данных услуг первого числа. (Берем эти данные из расчета того, что прибавляем тридцать один день к сроку платежа, так как пени нам не начислят за этот период).
- Пенсионная карта ВТБ позволяет оплачивать МГТС и ЕПД, конкретно в их банкоматах без комиссии.
- Тинькофф Банк дает оплачивать коммуналку картой «Кукуруза», но она ведет себя немного непредсказуемо и с недавнего времени код МСС 4900 внесен в исключения, кэшбэк за оплату ЖКХ с них более не доступен.
- Альфа-Банк. По их Доходной Карте тоже можно оплачивать жилищно-коммунальные платежи с кэшбэком в два процента.
- Восточный Экспресс. По карте «Тепло» вы сможете возвращать аж пять процентов cash back.
- ВТБ24. Тут сразу две карты дают заветный cashback, но при определенных условиях. «Мультикарта», для проведения кэшбеков, требует оборот в семьдесят пять тысяч руб. для возврата оплаты ЖКХ в размере трех процентов. «Карта мира», требует пакет «Привилегии».
- Райффайзен банк. Очень выгодный вариант, данный банк позволяет нам получить первый год обслуживания совершенно бесплатно, последующие годы обойдутся по стоимости в 1790 рублей. Клиенты банка получают возможность забирать кэшбэк за оплату ваших услуг ЖКХ, продукты, мобильную связь и много другое. Все вышеперечисленные функции касаются и кредитных, и дебетовых карт. Банк действует по системе баллов, вы тратите 50 рублей, получая 1 балл. Далее вы можете обменять их на деньги, либо на продукцию компаний партнеров. На их сайте присутствует удобный личный кабинет.
Какую карту с кэшбэком выбрать для экономии на ЖКХ?
Как правило, банки не включают коммунальные платежи в список вознаграждаемых операций. Однако некоторые финансовые учреждения, стремясь повысить лояльность клиентов, готовы взимать вознаграждение за эту операцию. Среди банковских карт есть 3 продукта с выгодными условиями cashback для коммунальных платежей, а именно:
- “Альфа-карта с привилегиями”, Альфа-Банк;
- “Все включено”, Фора-банк;
- “Кэшбэк”, Восточный банк.
Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2021 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:
- Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
- Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
- Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
- Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
- Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.
При выборе банковской карты для оплаты ЖКХ онлайн и без комиссии, особое внимание стоит уделять стандартным параметрам, делающим платежное средство выгодным, удобным, доходным:
- стоимость сервиса;
- срок беспроцентного периода;
- наличие овердрафта;
- бесплатное снятие наличных, переводы, пополнение счета;
- мультивалютность;
- размер cash back по другим товарным категориям;
- процентное начисление по остатку собственных средств.
| Курс ЦБ | |||
Похожие записи: |