Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в Точке для ООО и ИП — тарифы РКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все услуги оказываются дистанционно. Для открытия расчетного счета не нужно посещать офис. Оставляете заявку, в течение получаса менеджер свяжется, уточнит детали. Договор на подпись привозит сотрудник банка.
Преимущества открытия расчетного счета в Точка Банке
Среди основных преимуществ работы с Точкой:
- Дистанционная работа. Все операции проводятся онлайн.
- Круглосуточное обслуживание. Точка – полностью цифровой банк, все вопросы решаются удаленно.
- Техническая поддержка в режиме 24/7 в чате или по телефону.
- Персональный ассистент для каждого клиента.
- Бесплатный сервис по регистрации бизнеса без оплаты госпошлины.
- Функциональная онлайн-бухгалтерия для малого бизнеса.
- Бесплатный выпуск электронной подписи.
- Фиксированные комиссии за платежи в любых валютах.
- Бесплатный спецсчет для участия в госзакупках.
- Гарантированная безопасность. Все вклады ИП и физических лиц застрахованы.
Бизнес-карты для снятия и пополнения
Точка бесплатно выпускает любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт. Корпоративный пластик используется для оплаты бизнес-расходов, закупки товаров, услуг, в том числе интернет-магазины, позволяет пополнить счет через банкоматы и офисы банков-партнеров. Использование корпоративных карт упрощает проведение бухгалтерских операций. Снимает необходимость оформлять деньги под отчет.
На банковскую бизнес-карту начисляется кэшбэк баллами до 5% от суммы покупки. Один балл равен одному рублю. Бизнес-карты можно сделать мультивалютными. Достаточно открыть счет в нескольких валютах и привязать карту к тому, который нужен сейчас.
Предусмотрен выпуск неименного пластика для сотрудников и использование их вместо подотчетных денег. Настройка лимитов, предоставление доступа к операциям по расходу, возможности снятия наличных или пополнения производится онлайн.
Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.
Стоимость РКО для микробизнеса будет нулевой, поэтому стартовый тариф так и называется – «Ноль». При выборе этого варианта предприниматель может каждый месяц переводить себе, как физлицу, 150 тысяч рублей в месяц. Но у Точки есть предложения и для крупного бизнеса.
На открытии расчётного счёта в Точке можно даже заработать. В зависимости от выбранного тарифа клиент получит определённый процент на ежедневный остаток или кэшбэк за платежи картой на избранные категории. А добросовестным налогоплательщикам банк готов подарить налоговый кешбэк – возврат от 1% до 2% с суммы перечисленных налогов.
| Тариф | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| РКО в месяц | 0 ₽ | 700 ₽ | 3 500 ₽ | 25 000 ₽ |
| Платежи юрлицам и ИП | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Переводы физлицам | до 150 000 – бесплатно | до 400 000 – бесплатно | до 1 000 000 – бесплатно | до 10 000 000 – бесплатно |
| Снятие наличных в банкоматах | каждые 10 000 – 350 ₽ | 50 000 – бесплатно | 300 000 – бесплатно | 5 000 000 – бесплатно |
| Пополнение счёта (*) | каждые 10 000 – 80 ₽ бесплатно | 100 000 – бесплатно | 600 000 – бесплатно | 1 000 000 – бесплатно |
| Кешбэк на остаток по счёту (**) | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых |
| Налоговый кешбэк (за уплату НДФЛ и за взносы) | 3% | 3% | 3% | 3% |
Выбор тарифа зависит от размеров предпринимательской деятельности — оборотов по счёту, размеров переводов физлицам и снятия наличных, количества сотрудников и так далее.
В Точка банк открыть расчетный счет ИП можно на трёх разных тарифах: «Ноль», «Начало» и «Развитие».
| «Ноль» | «Начало» | «Развитие» | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ в месяц | 700 ₽ в месяц | 1750 ₽ в месяц |
| Переводы физлицам | бесплатно до 150 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ переводов |
бесплатно до 400 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽ переводов |
бесплатно до 1 000 000 ₽ в месяц.
Далее оплата комиссии в размере 3 300 ₽ за каждые 150 000 ₽ переводов |
| Снятие наличных | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 350 ₽ | бесплатно до 50 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в размере 1500 ₽ |
бесплатно до 300 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 2500 ₽ |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 80 ₽ | бесплатно до 100 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в |
бесплатно до 600 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 600 ₽ |
| Переводы зарплат на банковские карты | — | бесплатно на карты банков Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит
переводы на карты других банков осуществляются с комиссией в размере 0,55% |
бесплатно |
|
Кэшбэк за платёжной картой
Кэшбэк начисляется в баллах (1 балл = 1 ₽). Можно перевести в реальные деньги и тратить на услуги или товары партнёров Точки. |
0,5 – 3% | 0,5 – 3% | 0,5 – 3% |
| Персональная бухгалтерия | 4 000 ₽ в год | 4 000 ₽ в год | 3 500 ₽ в год |
| Общие условия |
Бесплатно предоставляются следующие услуги:
|
Плюсы и минусы Точка Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Счёт можно отрыть в ФК «Открытие» — крупном системообразующем банке с государственным участием. Банк ориентирован на малый бизнес. Есть тариф без абонентской платы. Банки-партнёры для внесения наличных Открытие и Траст. | Нет физических отделений. |
Тарифы по личным картам (специально для ИП)
В случае особой необходимости «Точка» может открыть обслуживание физическим лицам и даже выпустить им банковские карты. Хотя ИП проще оплачивать товары и услуги непосредственно с бизнес-карты, привязанной к счёту.
Тариф «Физюрик» доступен тем клиентам, которые совмещают в себе физическое и юридическое лицо (например, ИП или единственный учредитель ООО).
| Действие |
Для тех, кто признан физюриком |
Для нефизюриков |
|---|---|---|
|
Открытие счёта (подключение к тарифу) |
Бесплатно |
5000 р. |
|
Обслуживание |
Бесплатно |
1000 р. |
|
Выпуск банковской карты (MasterCard Unembossed, именная/неименная) |
Бесплатно (только в день подключения, далее — 500 р./шт.). |
|
|
Снятие наличных в любых банкоматах |
До 50 тыс. р./месяц — бесплатно, далее — 3% |
До 50 тыс. р./месяц — 1%, далее — 3% |
|
Переводы в пользу других физлиц |
20 р./операция (клиентам ФК «Открытие» — бесплатно) |
|
|
Проценты на остаток |
Нет |
|
|
SMS-уведомления |
Бесплатно |
|
|
Интернет-банк |
Бесплатно |
Документы для открытия расчетного счета ИП
- Паспорт ИП.
- СНИЛС.
- Если ИП отсутствует в ЕГРИП на сайте налоговой, понадобятся: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, если регистрация была до 1 января 2017 года.
- Свидетельство о постановке физлица на учет в налоговом органе; выписка или лист записи из ЕГРИП на бумаге, с печатью и подписью из налоговой.
Клиентская база увеличивается за счет наличия бесплатных услуг — для сегмента расчетно-кассового обслуживания это стандартное условие. Бесплатный расчетный счет в Точка Банке доступен на тарифном плане «Ноль». Открытие и последующее обслуживание — без комиссии со стороны банка, при этом все основные опции для полноценной работы сохранены.
По тарифу предусматривается ограничение: ИП зарегистрирован не более 90 дней назад. Также бесплатно можно пользоваться только одним расчетным счетом. Из недостатков: банк не прикрепляет к клиенту персонального менеджера, и недоступны бесплатные операции по снятию наличных и пополнению счета.
Дополнительные услуги и сервисы
Предприниматели открывают расчетные счета в Точка Банке вкупе с дополнительными услугами. Также банк предлагает пользование полезными сервисами, делающими работу клиента удобной и безопасной. В их числе:
- Эквайринг — торговый, мобильный, интернет-эквайринг.
- Онлайн-кассы. Зарплатные проекты.
- Банковские гарантии и специальные счета.
- Онлайн-бухгалтерия для ИП и прочие сервисы для бухгалтеров.
- Все необходимое для ВЭД.
- Сервисы — проверка компаний (партнеров), безопасных сделок, оценки рисков, комплаенс-ассистент, проверка сотрудников, ликвидация ИП.
Открывайте счёт там, где вам удобно
- Оставьте заявку — менеджер свяжется с вами в течение 30 минут и обговорит детали.
- Встреча пройдёт там, где захотите: в вашем офисе или уютном кафе у дома. Регистрация нового ООО или ИП за 7 дней бесплатно и без пошлин.
- Все ФНС России работают с Точкой в онлайн-режиме.
- Ваши документы попадут в налоговую точно в срок.
Преимущества РКО в банке Точка
Банк Точка имеет несколько преимуществ, которые выгодно отличают его от конкурентов.
- Резервирование счета осуществляется занимает несколько минут.
- Оформление счета происходит в любом удобном для клиента месте (специалист банка сам приедет в назначенное время).
- В Точке один из самых удобных интернет-банков, который проводит платежи в любое время суток без задержек.
- Возможность одновременной работы с несколькими счетами.
- Интернет-банк интегрируется с различными бухгалтерскими сервисами (Мое дело, 1С, Эльба и др.), что позволяет оперативно создавать счета контрагентам и составлять налоговые платежи.
- Для самозанятых ИП на упрощенной системе налогообложения сервис самостоятельно формирует налоговую декларацию
- Корпоративную карту можно привязать к РС, снимать через нее деньги и пополнять счет (через любые банкоматы или в отделениях финансовой группы «Открытие»).
- Система круглосуточной клиентской поддержки. В любое время по всем вопросам можно позвонить по телефону горячей линии и получить исчерпывающую информацию по своей проблеме.
- Для клиентов банка доступен овердрафт на 30-500 тыс. рублей пол 21-25% годовых (без залога и поручителей).
- На остаток счета ежемесячно начисляется до 7% годовых.
- Очень низкая ставка по эквайрингу (1,3%). В других банках она оставляет 2% и выше.
- Клиенты получают частичный возврат 2% от уплаты налогов (такой кэшбэк не предлагает ни один другой банк).
Встреча с официальным представителем
Следующий этап после подачи заявления на открытие – встреча с сотрудником банка. Она назначается в офисе компании, которая активирует счет. Представителю нужно увидеть оригиналы следующих документов:
- Устав организации с печатью налоговой службы.
- СНИЛС заявителя.
- Паспорт заявителя.
- Ранее проводимую отчётность (в том случае, если деятельность уже велась).
- Протокол или решение о назначении ответственного лица, который оформляет документы от имени организации без доверенности (чаще всего – генерального директора).
Этот перечень характерен для организаций с формой общества с ограниченной ответственностью.
Для индивидуальных предпринимателей список документов короче:
- Паспорт индивидуального предпринимателя.
- СНИЛС.
- Отчётность, которая была раньше (если есть).
Предприниматель может сократить время работы сотрудника банка, если заранее загрузит документы на сервер кредитной организации через мобильное приложение или сайт банка Точка.
Реквизиты расчетного счета с момента резервирования не меняются, поэтому их можно включать в договора с контрагентами. В личном кабинете отслеживается статус активации заявки и согласования встречи с сотрудником.
Встреча продлится час. По итогу расчетный счет будет активирован, предприниматель получит в своё распоряжение бизнес-карту, договор на пользование, в котором указаны основные права и обязанности предпринимателя относительно пользования услугами банка.
Тариф Ноль доступен только для ИП с исходящими платежами на сумму до 250 000 рублей. Тариф Корпоративный — только для компаний с годовой выручкой от 60 000 рублей.
| Услуга | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
| Резервирование номера счёта, открытие счёта и подключение интернет-банка | Бесплатно | |||
| Выезд менеджера на открытие счёта, заверение документов и уведомление госорганов об открытии счёта | Бесплатно | |||
| Переводы физическим лицам |
|
|
|
|
| Переводы физическим лицам по номеру телефона (для ИП), по реквизитам или на карту |
|
|
|
|
| Переводы физическим лицам (зарплатные) | Нет | 0,55% | Бесплатно | |
| Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым | По тарифу переводов физлицам | Бесплатно | ||
| Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым | По тарифу переводов физлицам | Бесплатно | ||
| Платежи юридическим лицам | Бесплатно | |||
| Налоговые платежи | Бесплатно | Бесплатно, действует кэшбэк 1% | Бесплатно, действует кэшбэк 1,5% | Бесплатно, действует кэшбэк 2% |
| Пополнение | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
|
|
|
| Снятие наличных | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
|
|
|
| Выдача справок и документов |
|
|
|
|
| Торговый эквайринг |
|
|
|
|
| Валютные операции | 45 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 60 копеек Валютный контроль: — 0,2% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
35 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 30 копеек Валютный контроль: — 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
25 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 20 копеек Валютный контроль: — 0,12% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
20 $ за перевод в долларах или евро
Спред — индивидуально Валютный контроль: — 0,1% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 ₽ |
| Зарплатный проект |
|
|||
| SMS-уведомления |
|
|
|
|
| Корпоративные карты | Бесплатно | |||
| Смена тарифа | Бесплатно | |||
| Стоимость обслуживания в месяц | Бесплатно | 700 ₽ в месяц |
|
25 000 ₽ в месяц |