Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России существует программа помощи молодым семьям. Государство помогает молодым людям оплатить часть жилья. Причем помощь обеспечивается не в виде ипотеки или кредита, а выплачиваются деньги, которые не надо возвращать. Социальная выплата выделяется из регионального и государственного бюджета.
Федеральная программа поддержки молодых семей
Правила участия в программе описаны в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 (ред. от 22.03.2023) «Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”». Право на получение субсидии действует до 2025 года. В регионах условия программы могут отличаться. Детали нужно узнавать в администрации муниципалитета или в местных банках, которые участвуют в программе. Субсидию в рамках программы можно получить на следующие цели:
-
покупку готового жилья;
-
приобретение квартиры в новостройке;
-
строительство частного дома;
-
первоначальный взнос или погашение ипотеки.
-
Собрать документы и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства, управление жилищных отношений при администрации региона или МФЦ. Это можно сделать и онлайн через Госуслуги.
-
Дождаться ответа. В случае положительного решения семья будет включена в список тех, кто должен получить финансовую помощь.
-
Нужно дождаться своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. Срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от региона.
-
Получить сертификат на субсидию. Он действует в течение семи месяцев после выдачи. Если за это время семья не успевает им воспользоваться, документ утрачивает силу.
-
Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. В договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата.
Кто может воспользоваться программой?
Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:
-
Оба супруга не старше 35 лет
При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;
-
Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);
-
Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи
Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;
-
Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.
На что молодая семья может получить субсидию?
Субсидия дается на следующие цели:
- на покупку готовой квартиры;
- на оплату договора строительного подряда при строительстве жилого дома;
- на погашение последнего платежа по паевым взносам, если семья или один из супругов — член кооператива;
- на оплату первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры или строительстве дома;
- на оплату договора с уполномоченной организацией на покупку в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья;
- на погашение основной суммы долга и процентов по ипотеке (при этом пени и штрафы погасить нельзя);
- на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве при оплате через счет эскроу.
Почему могут отказать в получении выплаты?
Как получить субсидию на ипотеку теперь понятно, но почему отказывают в льготной господдержке? Причин может быть несколько:
- займ был выдан на другие цели – потребительский или автокредит, покупка коммерческой недвижимости;
- земельный участок не соответствует статусу (льгота распространяется на землю только под ИЖС, ЛПХ и СНТ);
- лишение родительских прав, отмена усыновления;
- предоставлен неполный пакет документов.
Важно помнить, что на один ипотечный объект можно оформить льготную поддержку один раз.
Льготная субсидия для многодетных семей – отличная возможность сократить срок ипотеки или снизить долговую нагрузку, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Также есть возможность закрыть просроченные долги и переоформить договор ипотеки на более выгодных для заемщика условиях.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Требования к недвижимости
По условиям можно:
-
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
-
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
-
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
-
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
-
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
-
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.
Критерии для государственной поддержки:
- Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
- Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
- Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.
Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:
- Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
- Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
- Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
- Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.
Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.
Кому положена господдержка
Семья получит государственную субсидию в 2021 году, если супружеская пара, подходит под следующие требования:
- официальное заключение брака или одинокий родитель с ребенком (детьми);
- возраст супругов не выше 36 лет;
- потребность в улучшении жилищных условий;
- подтверждение официального дохода.
Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, где площадь не соответствует нормам проживания (нормы отличаются в разных регионах) или при совместном проживании с больным человеком.
У разных банков имеются свои требования, но для молодых семей они обычно предлагают один из 2 вариантов. При отсутствии детей (одном ребенке) предлагается обычная программа, с процентной ставкой немного ниже рыночной. Требования к заемщику стандартные:
- не моложе 18-21 года;
- наличие постоянного места работы;
- справка о доходах;
- конкретные требования данного банка (страхование жизни и пр.).
Если в семье после 01 января 2018 г родился второй, или последующий ребенок, семья получит кредит с очень низким процентом (от 4,7 до 6,5 %). Многодетные семьи в этом случае оказываются в более выгодных условиях. В этом случае требования меняются:
- возраст супругов не должен быть больше 35 лет;
- обязательное внесение первоначального взноса;
- предоставление справки 2-НДФЛ;
- страховка жизни.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
Цель программы «Обеспечение жильем молодых семей»
Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.
Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.
Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны. Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков». Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.
Требования и документы
Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.
Требуемый пакет документов:
- Заявление установленного образца (2 экземпляра).
- Документы, которые подтверждают личность.
- Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
- Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
- Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.
В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.